其实我自己也纠结过这个问题。给孩子买重疾险，图什么呢？说到底，就是不想有一天真的碰上事儿了，在治疗方案和钱包厚度之间被迫做选择题。少儿阶段的重疾发病率虽然不高，可一旦遇上，治疗周期长、康复期久，普通的工薪家庭根本耗不起。

所以问题不是“买不买”，而是“买什么、怎么挑”。我见过不少家长上来就问“这个产品保多少种病”“那个产品性价比高不高”，说实话，这个问法容易跑偏。病种数量从来不是关键，业内早就把高发的28种重症和3种轻症统一规范了，各家都有。真正拉开差距的，是少儿阶段高发疾病的额外保障做得到不到位，以及万一孩子真的出过险，后续还能不能继续有保障。

说到这儿，我想起一个细节。很多产品在宣传页上把“重疾多次赔”当作卖点，但家长要留个心眼：赔过一次之后还能不能继续赔、赔的次数够不够用，这才是实际问题。有些产品赔完一次就结束了，有些则能持续覆盖孩子长大成人之前的很长一段时间。想知道自己看中的产品属于哪种，看条款里的“疾病定义”和“赔付间隔”就行。

还有个绕不开的问题——健康告知。孩子小时候难免有个感冒发烧、过敏鼻炎之类的，万一有既往症怎么办？这个时候别急着放弃，可以先走智能核保试试，结果不满意再考虑人工核保或者换产品。智能核保的好处是不留记录，不会因为一次核保尝试影响后续投保。

选少儿重疾险其实没有那么复杂。保障期限能不能覆盖到孩子经济独立、少儿高发疾病的额外保障有没有、重疾赔付能不能持续——这几个问题想清楚了，大方向就不会错。剩下的就是结合预算和孩子的身体情况，在具体产品里挑一个最顺手的。