到了40岁这个年纪，上有老下有小，确实是家庭里的顶梁柱。这时候配置一份意外险，与其说是为了自己，不如说是为了给家人留个底。

很多人问，40岁买意外险到底该看重什么？其实不用把条款翻烂，抓住几个核心点就行。

意外医疗这块儿，最实用的就是看它报不报销社保目录外的药。平时磕磕碰碰去医院，医生开的进口钢板或者自费药，如果产品能不限社保范围报销，那实用性就高出一大截。不管是去公立二级以上医院，还是部分私立医院，只要能正常开具发票，能报多少是多少，这才是真金白银的实惠。

再一个就是猝死保障。咱们得先搞清楚，医学上的“猝死”通常是因为身体内部疾病导致的，严格来说不算“意外”。所以，普通的意外险是不赔猝死的。但现在很多针对成年人的意外险，会额外附加一项猝死责任。如果你平时工作压力大、经常熬夜，选产品时就得瞪大眼睛看看有没有这一条。不过也要注意，这类保障通常对发病到身故的时间有严格要求，比如24小时内，投保前最好也做个简单的健康告知。

还有些朋友喜欢玩点刺激的，比如周末去潜个水、爬个野山或者玩玩蹦极。这里有个大坑：绝大多数普通意外险，都把高风险运动列在免责条款里。也就是说，你在进行这些活动时出事，保险公司是不管的。如果你真有这些爱好，要么单独买份高风险运动意外险，要么就得找那种明确写了承保特定高风险运动的综合意外险。别等到真出事了才去翻合同，那时候就晚了。

至于保费，意外险本来就是杠杆很高的险种，一年几百块就能买到上百万的身故伤残保额。40岁人群没必要追求太花哨的功能，把基础的身故、伤残、医疗保额做足，再看一眼有没有猝死和特定交通意外额外赔付就够了。

具体的保障责任和免责条款，每款产品都不一样。如果你想根据自己和家人的实际情况再细看看，也可以去水滴保保险攻略里搜搜相关的科普文章，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。毕竟，适合自己的，才是最好的。