很多人想给自己配份重疾险，但摸摸口袋，再看看每月的车贷房贷账单，心里就有点打鼓。毕竟生活压力摆在那儿，保费要是太高，确实容易让人犹豫。
其实，预算有限并不代表就要“裸奔”。我们可以把市面上的重疾险大致分成几类，看看哪种更贴合当下的经济状况。
如果你现在的收入还算稳定，手头有点余钱，可以考虑储蓄型重疾险。这类产品通常保障比较全面，除了重疾，往往还带有身故保障或者一定的现金价值积累功能。简单说，就是既管病，也管“身价”，甚至老了没生病还能拿回点钱。当然，代价就是保费相对贵一些。
但对于大多数背着房贷、刚起步的年轻人来说，消费型重疾险可能是更务实的选择。它的逻辑很简单：交保费，买保障。如果在保障期内出险，保险公司赔钱；如果平安无事，保费就消耗掉了，不会返还。正因为少了那些储蓄或返还的功能，它的价格要便宜不少，性价比很高。用同样的预算，在消费型产品里往往能买到更高的保额。毕竟，买重疾险的核心目的是防范大病风险，保额充足才是硬道理。
还有一种是一年期的短期重疾险。这种产品最大的优势就是便宜，一年几百块就能买到几十万的保额，门槛极低。但它有个明显的短板：稳定性差。它是交一年保一年，明年能不能继续买、保费涨多少，都得看保险公司的政策。而且随着年龄增长，这种产品的保费会涨得很快。所以，它更适合当作一个临时的“过渡方案”，比如刚工作没钱，先买个一年期的挡一挡，等收入上来了，再赶紧换成长期的保障。
这里还要提个醒，重疾险的保费是和年龄挂钩的。年纪越大，身体出问题的概率越高，保险公司收的保费自然也就越贵。所以，如果确定要买，早点行动通常更划算，不仅能省点钱，还能在身体更健康的时候更容易通过健康告知。
具体到每个人该怎么选，还得看自己的收支情况和家庭责任。如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的责任和价格，找到适合自己的那一款。