我见过太多人刷到测评视频就冲动投保，结果发现根本不是自己想要的。说真的，挑百万医疗险这事，心态比产品重要——先把自己最担心什么捋清楚，比研究十款产品都有用。

你最怕什么情况发生？有些人担心万一得了大病，医保报完自己还得掏一大笔钱，那就重点看产品的免赔额是怎么设置的、重疾医疗的赔付体验怎么样。说白了，免赔额越低或者重疾直接0免赔的，理赔门槛就越友好。当然这类设计有的写进主险，有的只是可选责任，条款里有没有写得看清楚。

还有，你打算给谁买？给自己、给配偶还是给爸妈？这一点太容易被忽略了。市面上有些长期医疗险投保年龄上限设得挺宽松，高龄也能投保，但别光看“能买”两个字——身体指标有点小问题的朋友大概率会触发体检或人工核保，可能直接被拒保或者除外某些责任。所以给长辈挑产品，还得想想“能顺利买到”吗。

再一个，你能接受多长的锁定期？保证续保时间长的产品这几年很火，买了之后就算产品停售或者你身体变差，续保权利一般不受影响。但到期后怎么办？部分产品有特定疾病（比如癌症、心血管病）的额外保障责任，这个“终身”指的是特定责任的延续，不是主险保一辈子，条款里写得清清楚楚，别自己脑补。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。