关于瑞华医保加这款医疗险，大家最关心的往往是那个“6年共享1万免赔额”到底怎么理解，以及生病住院后到底能报多少钱。咱们不绕弯子，直接看核心责任。
先说一般医疗。它的保额是200万，这个额度应对大多数住院开销是够用的。关键在于免赔额的设计：它不是每年都要扣1万，而是在6年的保证续保期内，累计只要超过1万元，剩下的合理医疗费用就可以进入报销范围。这1万元的门槛，涵盖了住院前7天后30天的门急诊、特殊门诊以及门诊手术等费用。这种设计对长期持有的人来说比较友好，毕竟谁也不想年年都为了凑免赔额而头疼。
如果是合同约定的重大疾病，保障逻辑就不一样了。重疾医疗保额有400万，而且是0免赔。也就是说，一旦达到重疾理赔标准，产生的医疗费用直接从第一块钱开始算报销比例，不需要再扣除那1万元的门槛费。除此之外，它还提供了一个小福利：重疾住院津贴，每天100元，最多能领180天。这笔钱虽然不多，但在住院期间买点营养品或者支付一些非医疗开销，还是挺实用的。
至于大家最在意的报销比例，这里有个硬性前提：是否经过社保结算。如果你先用社保报了销，那么扣除免赔额后的剩余合理医疗费用，保险公司是按100%比例报销的；但如果你没用社保，或者因为某些原因没法通过社保结算，那报销比例就会降到60%。所以，投保时如果有社保，一定要记得用社保身份去结算，不然吃亏的是自己。
当然，这些保障责任都是写在合同里的，具体的疾病定义、等待期以及哪些费用属于“合理且必需”，还得看条款细则。买保险嘛，心里有数才踏实。如果你想了解更多关于医疗险配置的逻辑，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些比较实用的避坑建议。