很多人买终身寿险，盯着的就是身故能赔多少钱。但其实这类产品还有一个经常被忽略的“隐藏资产”——现金价值。

保单持有时间越长，现金价值通常会不断增长。投保人可以根据未来的实际需要，在某个时间点选择退保或部分退保（减保），把对应现金价值变现，用于子女教育、婚嫁、创业等家庭资金需求。这里有个关键点：减保操作后，保单的基本保额会相应调整，身故保障也会随之变化，具体要以保险合同约定为准。

要是临时急需用钱，又不想破坏保障怎么办？可以考虑保单贷款功能，通过这种方式获取现金价值的一部分，而不必直接退保。当然，贷款额度、期限和利率这些细节，不同产品规则差异很大，必须以合同条款载明为准。

再说传承规划。终身寿险可以实现财富的定向传承，投保人通过指定受益人，能够对身故保险金的分配方式进行安排。不过这里有个法律常识要心里有数——如果受益人先于被保险人身故，或者受益人放弃/丧失继承权，分配方式就会发生变化，实际传承效果可能与最初设想不同。

说到底，终身寿险在家庭资金安排和传承规划上确实有其独特作用，但具体怎么用、能不能用，要结合产品条款和个人规划综合判断。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。