买重疾险的时候，你有没有被“消费型”“储蓄型”这些词绕晕过？网上随便一搜，答案五花八门，有人说保到70岁就是消费型，有人说保终身就是储蓄型——这么说到底对不对？

说实话，这个分类逻辑只对了一半。

重疾险到底归哪类，其实主要看两个维度：一是保障期限（定期还是终身），二是是否包含身故赔付保额的责任。两者组合在一起，才决定了一款产品的“身份”。

如果只保到70岁，又没有附加身故赔付保额的责任，那基本就是典型的消费型重疾险——保障重点更突出。但一旦附加了身故责任，或者直接保终身，产品属性就复杂了。保终身的产品既可能是储蓄型（身故赔保额），也可能是消费型（身故只退现金价值甚至不保身故）。所以单纯说“保终身就一定不是消费型”，这个说法站不住脚。

说白了，抛开身故责任谈分类，就是在耍流氓。

选购的时候与其纠结标签，不如直接看条款：这份产品含不含身故赔付？身故是赔保额还是退现金价值？保障期限你选的是定期还是终身？把这些细节拼起来，答案自然就清晰了。

想继续了解不同类型重疾险的保障差异，可以参考水滴保保险攻略。