很多人买重疾险时都会纠结一个问题：这产品到底是消费型的，还是储蓄型的？

其实，很多重疾险的“身份”并不是固定的，而是随着你选择的保障期限在变。

如果你选择保到70岁，那它就更偏向于消费型重疾险。这种选择的好处是保费相对便宜，能用较低的杠杆撬动较高的保额，适合预算有限或者只想覆盖家庭责任最重那几十年的朋友。但代价是，如果平平安安到了70岁，合同就结束了，之前交的保费也就“消费”掉了，不会退还。

要是你选择保终身，那它就带有了储蓄型重疾险的特征。因为人终有一老，保终身意味着保险公司最终大概率会赔付一笔钱（无论是重疾还是身故），所以保费自然会比定期贵不少。多出来的这部分钱，相当于你为70岁以后的保障权益买了单。

我寻思了一下，这其实没有谁比谁更高级，纯粹是看你的钱包和心态。

预算紧，想先把当下的风险兜住，选定期保到70岁挺实在；预算足，想一辈子都安心，不想老了再操心买保险的事，那就选终身。具体以保险合同条款为准，投保前记得仔细看看健康告知哦。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看。