之前有不少朋友问起泰康的“乐福2018”，想看看现在还能不能入手。实话实说，这款产品在泰康人寿的官网上已经归入“停售产品”列表了，所以你现在没法直接买到这个具体版本。

虽然买不到旧的，但搞清楚它当初的设计逻辑，对现在挑选类似的“返还型”或者“两全型”重疾险还是很有参考价值的。毕竟保险里的坑，换汤不换药。

乐福2018当时最大的一个特点，也是很多人容易踩雷的地方，就是它的赔付规则：重疾保险金、身故保险金和满期生存金，这三项责任是共享保额的，也就是说，只赔其中一项。

咱们拆开揉碎了说。如果你不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司赔了重疾金，合同就彻底结束了。后面要是人没了或者活到满期，是拿不到身故金或满期金的。反过来，如果先发生了身故，赔了身故金，合同也终止，重疾保障也就跟着没了。只有既没得重疾也没身故，安安稳稳活到满期（比如85岁），才能拿到那笔满期生存金。

这种设计在返还型产品里挺常见的，但很多用户会觉得“我交了这么多钱，怎么只能赔一次”。所以在看这类产品时，一定要心里有数：你多交的那部分保费，本质上是在为“如果不出险能返钱”这个功能买单，而不是为了获得多次赔付或者叠加赔付。

现在如果你想配置重疾险，建议先搞清楚自己是更看重“纯保障”还是“有病赔病、无病返本”。如果是前者，消费型重疾险性价比通常更高；如果是后者，就要接受保费较贵且保障责任互斥的现实。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里关于重疾险分类的介绍，或者直接上水滴保官网首页对比一下当前在售产品的条款细节。

另外提醒一句，不管买什么保险，健康告知都是绕不开的坎。如实告知身体状况，不仅是合规要求，更是为了确保将来理赔时不扯皮。别光盯着返不返钱看，保障能不能稳稳当当落到手里才是正经事。