我认识一朋友，前阵子住院花了小两万。出院结算时发现，医保报完自己还得掏一万出头——他当时就懵了：“不是说有社保就够了吗？”

你看，这就是个挺常见的认知偏差。社保确实好，国家给的基础保障，但它设计的逻辑是“保基本”，不是“全兜底”。起付线、封顶线、报销比例这些参数卡在那儿，小毛小病问题不大，真摊上大病，自费部分可不是小数目。

那有人要说了，公司还有补充医疗险呢。怎么说呢，聊胜于无吧。大多数团险保额也就几万块，应对感冒发烧、住几天院够用，真要是碰上重疾或者需要长期治疗，那点钱就捉襟见肘了。

所以回到百万医疗险这事儿上。别急着下结论，先摸清楚自己的底。

你现在保障缺口有多大？可以用水滴保保险攻略里的自测工具算算，心里有个数。

万一遇到大病，你能不动用存款扛过去吗？注意，我问的不是“愿不愿意”，而是“能不能”——这两个问题答案可能完全不一样。

还有，你现在的经济状况，除了基本开支，还能承受额外的长期投入吗？

说白了，百万医疗险就是个工具。几百块一年，换一个高额医疗费用风险的缓冲垫。值不值，就看你自己站在风险天平哪一侧。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。