买百万医疗险，很多人的注意力都被“几百块能报销几百万”吸引了。等真出事理赔完才发现——下一年可能保不住了。
这其实不是产品的问题，是选购时没搞明白“续保条款”这四个字。
市面上百万医疗险分两类。一类叫“保证续保”，合同里白纸黑字写着：在保证续保期间内（比如6年、20年），不管你中途有没有理赔过、健康状况变成什么样，保险公司都得按原条款继续承保。这类产品的核心价值就是给你一个“不管以后怎么样，我至少还有保障”的确定性。另一类叫“非保证续保”，说白了就是交一年保一年，产品不停售的话年年可以续，但如果发生过重大理赔或者身体变差了，保险公司有权审核，拒绝你继续投保。
注意区分两个概念——“承诺续保”和“保证续保”。有些产品页面写着“续保时不会因为健康状况变化而拒绝”，听起来好像也能续，但仔细看合同细则你会发现它写的是“承诺续保”而非“保证续保”，两者的法律效力完全不同，前者到期后保险公司仍有权调整费率甚至停售产品。
所以问题来了：生过大病之后还能不能续保？答案是——取决于你当初买的是哪种产品。保证续保期内，你稳；如果是一年期的非保证续保产品，确实存在被拒保的可能，这时候再想换到别的公司投保，对方看到病史和理赔记录，大概率也会婉拒。
说到底，百万医疗险的续保条件才是真正的“隐藏考点”。与其事后纠结能不能续上，不如投保前就选那种合同里把保证续保写清楚的产品。想了解更多选购思路，可以参考水滴保保险攻略。