给刚出生的宝宝挑意外险，很多爸妈第一反应就是问：这玩意儿到底贵不贵？

其实真没个定数。市面上常见的少儿意外险，一年保费大多在几十块到两三百块之间浮动。你看，基础版的可能只要三四十块，要是想保障更全点，选个豪华版或者升级版，大概也就一百多、两百出头。

为啥差价这么大？主要是看保什么。有的产品只管意外身故和伤残，这种自然便宜；但孩子小时候磕磕碰碰、猫抓狗咬、烫伤摔伤的概率其实更高，所以带意外医疗责任的产品更实用。这时候就得看看报销范围宽不宽，是不是不限社保目录，免赔额高不高。

我寻思了一下，咱们普通家庭给孩子配意外险，真没必要盯着那些几百上千的“全能型”产品。先把基础的意外医疗覆盖好，比如门诊住院都能报、报销比例高点的，这就够用了。毕竟意外险是消费型的，交一年保一年，杠杆本身就很高。

另外提醒一句，给0岁宝宝投保，记得先办好少儿医保。有了医保打底，商业意外险里的医疗部分往往能报得更多，有些产品甚至对有医保和无医保的报销比例还有区别。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里关于少儿险种的详细拆解，心里更有底。

还有一点得注意，监管对未成年人身故保额是有常规限制的（通常不满10周岁不超过20万），所以买的时候别光盯着身故保额看，那玩意儿对孩子来说意义不大，重点还是放在意外医疗的实用性上。