买重疾险的时候，最让人纠结的不是“要不要买”，而是那些可选责任——到底加还是不加？
说实话，这个问题的答案因人而异。你二十出头单身的时候，想法跟拖家带口完全不一样。年轻那会儿觉得基础保障够用了，等真有了孩子、背上房贷，才突然意识到“万一出事这点钱根本不够”。
所以啊，别急着对照什么标准方案，先问问自己：现在处于什么阶段？
如果手头确实紧，先把重症保障配齐。通俗点说，就是“得了大病能赔钱”。这项最核心，缺了它整个保险就没意义了。保额尽量选高一些，你想想真生病了，房贷要还、孩子要养、康复期还可能没了收入，这点钱可不是零花钱。
等收入上来一点，或者家庭责任重了，就可以考虑加上重疾额外赔付。说白了就是“万一倒霉得了重疾，多赔点”。赔付比例提高意味着什么？意味着真出事的时候，你能多拿一笔钱。风险这东西不来则已，来了往往比想象中猛。
至于癌症二次保障和心脑血管疾病二次保障，这俩要不要加，看你的具体情况。有家族病史的、平时生活习惯不太健康的，多关注一下没坏处。毕竟癌症和心脑血管疾病确实高发，而且一旦复发或者转移，治疗周期长、花费也高。
不过我也得提醒一句：不管怎么选，如实告知健康情况是第一位的。别为了投保顺利隐瞒病史，理赔的时候核查出来会很麻烦。我们水滴保一直强调，投保前搞清楚健康问卷很重要，糊里糊涂买了将来反而容易出问题。
配置思路说再多，不如先了解自己的需求。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。