干保洁这行，说实话，挺不容易的。每天爬上爬下擦窗户、弯腰拖地，有时候还得搬重物，一不小心就容易磕着碰着。我有个亲戚就是做保洁的，前阵子擦玻璃差点滑倒，虽然没大事，但吓得够呛。从那以后，她就琢磨着给自己买个保障。

其实，个人做保洁买保险，核心就两个：防意外、保医疗。

为什么意外险是“刚需”？

保洁属于体力活，风险点很明确：滑倒摔伤、被清洁工具划伤、甚至因为长期弯腰导致的腰肌劳损（虽然这个算疾病，但有些意外险含猝死或特定职业病责任）。一旦出事，医疗费是小，万一影响干活，收入断了才是大问题。所以，一份涵盖意外身故、伤残和意外医疗的保险，是最基础的配置。

挑的时候注意看职业类别。保洁通常被归为1-3类职业，大部分普通意外险都能买。但如果是高空作业（比如外墙清洗），那就得找专门针对高危职业的，普通产品可能拒赔。

医疗险怎么配？

光有意外险不够，人吃五谷杂粮，难免有个头疼脑热或者生大病。这时候，医疗险就能派上用场了。它主要报销住院产生的医疗费用，不管是因为意外还是疾病。

如果你身体底子好，预算有限，可以先看看百万医疗险，一年几百块，保额上百万，专门应对大病风险。要是平时小病小痛多，也可以考虑带门诊责任的医疗险，不过保费会贵一些。

自己接单 vs 挂靠公司，买法不一样

这里有个细节很多人忽略。如果你是自己在平台上接单，或者私下接活，那你就是“个体户”，得自己掏钱买上述的个人意外险和医疗险。去水滴保官网首页搜“家政险”或者“个人意外险”，能看到不少针对灵活就业人员的产品，期限灵活，有的甚至能按天买，特别适合活儿不固定的朋友。

但如果你是受雇于某个保洁公司，那情况就不一样了。正规公司应该给你交社保，并且购买雇主责任险或团体意外险。这时候，你个人再补充一份商业医疗险就行，意外险公司大概率已经覆盖了。不过，建议你还是看一眼公司的保单，确认一下保额够不够，别真出事了才发现保障只是“意思一下”。

最后啰嗦一句，买保险前，健康告知一定要如实填。别觉得“我就是个小感冒”没事，万一后续理赔时被发现隐瞒病史，那可就白买了。咱们挣钱不容易，每一分保费都得花在刀刃上。