朋友刚提了辆代步车，兴冲冲跑来问我：车险到底怎么买啊，4S店推荐一堆，隔壁老王说买三者险就够了，我该听谁的？

得，先别急着做决定。你要是直接被销售带着走，大概率要多花冤枉钱——不是说你会被骗，而是车险这东西，配置逻辑不搞清楚，永远是笔糊涂账。

交强险，不买你就别想上路

这个没得商量。交强险是法律强制买的，6座及以下家庭自用汽车首年基础保费950元，全国统一。但要注意，这950是基础保费，后边会根据你的出险情况上下浮动——连续没出险能便宜，出险多了就涨上去。别看到950就觉得每年就这数，实际缴纳金额可能差出一两百。

商业险才是拉开差距的地方

车损险，这个跟你的车值多少钱直接挂钩。10万块的车，车损险保费通常在1000多。你要是买了辆二十多万的车，价格自然上浮；反过来，便宜的小车也便宜些。这里边有个关键点：车损险是赔你自己车的，磕了碰了能找保险公司报，所以别贪便宜不买车损，真撞了墙就知道疼了。

第三者责任险，这才是重点。很多人在这儿栽跟头——要么买太少不够用，要么买太多白花钱。现在路上豪车多，行人电动车也多，真要是碰了人或者蹭了别人的车，三者险就是替你扛这部分赔偿的。建议保额至少选200万，别省那几百块。真出了事，200万和50万的差距可不是一星半点。保费嘛，200万保额一年大概1600元左右，但具体多少受你所在地区、车价、出险记录这些因素影响，别拿别人的报价直接套用。

座位险，也叫车上人员责任险。这个是保车里的人的——司机和乘客。真要是出了事故，医药费、误工费都从这儿出。家里经常载朋友亲戚的，这个钱别省。每个座位每万元保额保费在25到50块之间，算下来其实不贵。

配置方案其实就那么几套

说了这么多，给个实在的建议。新手司机新车，第一年建议把交强险、车损险、三者险、座位险都配上。虽然花销比只买交强险多不少，但万一出点什么事，心里不慌。开了几年车况熟悉的老司机，可以根据自己的驾驶技术和停车环境，适当调整商业险的保额。

关键记住：车险没有标准答案，得看你的车值多少钱、平时怎么开、经常载不载人。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。