当孩子确诊重疾，高昂的医疗费往往让很多家庭措手不及。说实话，这种事没人想经历，但提前做点准备总没错。

先说基础保障——少儿医保。这是国家给孩子的福利，孩子参保后门诊、住院费用能报销一部分。不过它的报销有上限，也有些费用不在范围内，剩下要自己掏的部分就得靠商业险来补。

商业险里家长问得最多的就是重疾险。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔一笔钱。这笔钱怎么用是你自己的事——可以用于治疗、康复，也可以弥补家长放下工作照顾孩子那段时间的收入损失。监管规定大陆备案的重疾险必须包含至少28种统一定义的疾病，白血病、严重脑损伤、重症手足口病这类儿童高发重疾基本都在里面。

医疗险则是报销型的，看病花了多少钱就按约定比例报销。它主要针对住院、手术这些大额支出，覆盖少儿医保报销后的自费部分。不同产品的报销范围和比例差别挺大，买之前一定要看清楚条款。

还有一种容易忽略的是意外险。孩子跑跑跳跳、磕磕碰碰在所难免，意外险可以报销因跌倒、烫伤、交通事故等意外导致的医疗费用，有些产品还包括意外身故和伤残保障。挑选时留意是否包含意外医疗责任，以及报销是否限社保内用药。

说到底，给孩子配置保险没有标准答案。家长可以先确保孩子有少儿医保，再根据家庭经济情况判断需要哪些商业险作补充。购买时记得仔细核对条款，特别是疾病定义和报销规则，有不清楚的地方可以咨询专业人士。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。