很多人买保险时都会纠结：这钱要是没出险，是不是就打水漂了？于是目光就转向了那些号称“有病赔钱，没病返本”的储蓄型或返还型重疾险。
这类产品确实有点不一样。它们通常带有现金价值，或者承诺在保险期满后返还一笔钱。如果你手头紧，或者单纯想看看能不能把交进去的钱拿出来，理论上是有路子的，但得看清是哪条路。
一种是直接退保。根据《保险法》的规定，投保人解除合同时，保险公司退还的是保单的现金价值。注意，是现金价值，不是你交的全部保费。在保单刚买的前几年，现金价值通常比较低，这时候退保可能会亏不少本金。而且，一旦退保，这份重疾保障也就彻底没了。以后万一身体有个磕磕碰碰，再想买可能就更难或者更贵了。
另一种是等着满期返还。有些产品约定，如果被保险人在保障期内没发生理赔，并且一直生存到约定的年龄（比如80岁），保险公司会返还已交保费或者保额的一定比例。这听起来很美好，相当于免费得了几十年保障。但这里有个坑：如果在返还之前不幸确诊重疾并获赔，合同通常就终止了，后续的返还也就泡汤了。所以，别光盯着“返本”，得先确保“保障”还在。
我寻思了一下，其实大家想取钱，无非是觉得资金被占用了。但保险的核心毕竟是杠杆和保障。如果既想要高保障，又想要高收益还能随时取用，这在金融里几乎是个不可能三角。具体以当地政策或保险合同为准，建议在操作前翻出合同，看看现金价值表那一页，算算现在退能拿回多少，再决定动不动这笔钱。如果想了解更多配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看其他人的选择。