最近有朋友问，买了增额终身寿险，万一以后离婚了，这保单算谁的？要不要分？

这事儿还真不能一概而论，得看你是啥时候买的，钱又是从哪来的。

如果是结婚前，你自己掏腰包买的，而且婚后也没再用家里的共同账户往里交钱，那这保单大概率就是你的个人财产，离婚时不用分。这就好比你婚前买的房，写你名儿，没加对方名字，也没拿婚后收入还贷款，那自然还是你的。

但要是结婚后买的，不管投保人写谁的名字，只要是用夫妻共同的收入交的保费，那保单里的现金价值，基本上就被认定为夫妻共同财产了。这时候离婚，要么退保分钱，要么一方拿着保单，给另一方补一半的现金价值。我寻思了一下，这也挺合理，毕竟钱是两个人一起挣的。

还有一种稍微复杂点的情况：婚前买了，但婚后接着用共同财产交保费。这时候，婚前交的那部分对应的现金价值是你的，但婚后交的那部分对应的增值部分，就得拿出来分了。怎么算呢？一般是按婚后缴费占总缴费的比例来折算。

另外，如果是父母在你们婚后出钱给你买的，并且明确说了是赠与你个人的，那这保单就归你，不作为共同财产分割。这点得有证据，比如赠与合同或者明确的书面说明，不然容易扯皮。

至于身故赔偿金，那是给指定受益人的，不属于夫妻共同财产，离婚时不分。如果受益人是未成年子女，保单通常也不参与分割，但得确保孩子的权益不受影响。

当然，如果你俩有婚前财产公证，或者婚内签了财产协议，那就按协议来，协议的效力是最高的。

所以，买保险的时候，尤其是这种带有储蓄性质的增额终身寿险，心里得有个数。水滴保保险攻略里也有一些关于家庭资产配置的建议，可以参考看看。毕竟，保险是用来兜底的，别让它成了日后的麻烦事。