看保险合同的时候，很多人会被“免赔额”这三个字绕晕。特别是看到“绝对”和“相对”这两个词摆在一起，心里就更没底了：这俩到底有啥区别？理赔的时候会不会被坑？

其实没那么复杂，咱们直接拿钱说话。

绝对免赔：超过的部分才给

这是目前市面上绝大多数医疗险、车险采用的方式。你可以把它理解为一个“起付线”。

假设你的保单里有1000元的绝对免赔额。如果这次事故或者看病只花了800块，不好意思，没到门槛，保险公司一分不赔，这800块你自己掏。要是花了3000块呢？保险公司只赔2000块（3000减去1000），剩下的1000块还是得你自己承担。

这种方式对保险公司来说，过滤掉了大量的小额理赔，降低了运营成本，所以对应的保费通常也会便宜一些。对我们普通人来说，就是用小钱换大保障，小病小灾自己扛，大病来了有人兜底。

相对免赔：到了门槛，全额报销

这种在现在的商业保险里比较少见，但在一些货运险或者早期的车险条款里还能看到。

还是那个1000元的免赔额。如果损失是800块，同样不赔。但如果损失达到了1000块，或者1200块，保险公司会怎么赔？它会赔你全部的1000块或者1200块，不再扣除那1000元的免赔额了。

你看，这就很不一样了。相对免赔更像是一个“触发开关”，只要损失金额撞到了那条线，之前的自付部分也一并给你报了。这对消费者肯定更友好，但羊毛出在羊身上，这种产品的保费通常会贵不少。

怎么选才不纠结？

说实话，现在咱们在水滴保上看到的百万医疗险、重疾险，绝大部分都是绝对免赔。这并不是说保险公司想省事，而是为了让保费降到大家都能接受的范围。

如果你买的是那种一年几百块的医疗险，带个1万块的绝对免赔额是很正常的。毕竟我们要防范的是那种动不动就几十万的大风险，而不是几百块的门诊费。如果你想连小钱都想让保险公司报，那可能得去看看高端医疗险，当然，价格也得做好心理准备。

所以在看条款时，别光盯着“免赔”两个字担心，多算算账。看看保费省下了多少，再看看这个免赔额在你的预算里是不是能接受。实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在平台上对比不同产品的责任细节，心里就有谱了。