最近有个朋友问我，他一个人的工资撑起整个家，万一哪天人不在了，房贷谁来还？孩子学费够不够？父母养老怎么办？

说实话，这种问题听着有点沉重，但谁让咱是家里那个“赚钱的”呢。

定期寿险保额这事，不能靠拍脑袋。你得算清楚家里到底有多少事儿等着用钱：房贷车贷还欠多少、孩子读到大学毕业要花多少、两边老人大概还要赡养多少年、家里3到5年基本生活费够不够。这些加在一起，就是你至少要扛起来的数。说白了，保额就是用来兜底的——让家人不用为了还债急着卖房，孩子的教育不会断档，老人的晚年也有着落。

保障期限怎么定？就看你们家“事儿多不多”。如果房贷还有20年还完，那保障期最好也差不多拉到这个时间；或者直接算到你自己退休的年纪，60岁也好65岁也罢，到时候孩子大了、债也清了，责任就没那么重了。

受益人这事很多人容易忽略。你以为写不写无所谓？不写的话，钱会当遗产走，光公证继承权就能折腾死人，还可能被债权人先拿走一部分。与其让家人一边悲痛一边跑手续，不如趁早把配偶、孩子或者父母写清楚，比例也分配好。

对了，全职在家的那位也别觉得跟自己没关系。虽然不直接创造收入，但家里那些洗衣做饭、接送孩子的事儿，雇人来做也是要花钱的。适当考虑基础保额，覆盖这部分替代成本，算是一种务实安排。

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