手头紧的时候买保险，最怕的就是把钱的顺序搞反了。

啥意思？你可能听说过“先买意外险”“先买重疾险”各种说法，但仔细想想，普通人过日子，最怕的那个风险到底是啥？

说白了，就是怕生病。而且不是普通感冒发烧那种——是大病。住个院花几十万，医保报销完还得自己掏一大截，这种情况太常见了。我就不说谁家的亲戚了，反正邻居、朋友、同事里总有那么一两个因为家人重病，一夜之间把积蓄掏空的。

所以啊，预算有限的时候，最该先解决的就是这个风险缺口。

百万医疗险，专门管这个

你可能觉得“医疗险能有多少钱”，但这东西杠杆是真的高。30岁左右的人买，一年通常就几百块，换来的报销额度却是几百万——生病住院、花多少报多少，医保报不完的部分它接着报。当然了，具体保费要看你选的产品、年龄、身体情况，不是固定数字，各家保险公司算下来会有差异。

花小钱兜住大风险，这个顺序不能乱。

然后可以看意外险

日常磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔伤烫伤，这些小意外谁都可能遇上。去门诊挂个号、拍个片子，几百块就没了，意外险里的意外医疗责任正好能报。而且万一运气不好，意外导致身故或伤残，还能直接赔一笔钱。

一年百来块钱，实用性很强。成年人如果背着家庭责任，意外保障一定要买够——具体多少合适，得结合你的收入、家庭负担来定，没有统一标准答案，但肯定不能太敷衍。

至于重疾险

很多人上来就想买重疾险，觉得“确诊就赔”，这里其实有个常见的坑。重疾险的理赔条件得看合同条款，有些病确实是确诊即赔，但也有些病种需要达到特定状态或实施特定手术才能理赔，具体怎么赔、赔不赔，得看产品条款怎么写的。投保前一定要把合同看清楚，别到时候说“保险骗人”。

另外啊，重疾险的保费跟年龄、性别、身体状况、选的产品都有关系，差别挺大的，你想花多少钱、能花多少钱，这个得单独算。

说到底，手头越紧的家庭，越经不起风险冲击。医疗险、意外险、重疾险，按这个逻辑来，先把最大的窟窿堵上，后面的再慢慢补。

想进一步了解不同险种的区别，可以参考水滴保保险攻略。