前几天一朋友跟我吐槽，说他买了份重疾险，一年交万多块，结果出事理赔时被卡了。我问他投保前仔细看条款了吗，他一脸懵。类似的事太常见了，今天不聊产品，聊聊买之前你到底应该想清楚什么。

先说个反直觉的：很多人买重疾险先想着给孩子老人保，这逻辑看起来很“有爱心”，但说实话有点本末倒置了。我就问你一句，要是家里最能赚钱的那个人倒了，房贷谁供？孩子学费从哪来？先把“顶梁柱”的保障配到位，其他人根据预算一步步来，这顺序搞反了后面全是麻烦。

然后是保额的问题。有人觉得买个十万八万意思意思就行了——“买个心安嘛”。但你想过没有，万一真出险，重疾治疗什么花费？康复期间没法工作怎么办？康复后的营养费、护理费，哪个不是钱？按现在的水平，30万到60万是个比较实在的区间。哦对了，这事没有标准答案，得看你家收入情况，别为了追求高保额把日子过紧绷了。

病种数量这块争议挺大。有些人一听某产品保100种、另一款只保28种，二话不说就奔着100种去了。我跟你说，2021年行业新规之后，正规重疾险都得包含28种核心重度疾病，这28种已经把高发的、容易理赔的疾病基本都囊括了。病种多不是坏事，但如果你为了追求数量多花一大笔钱，那就不划算了——核心保障到位就够了，别被一些产品的营销噱头带偏。

还有个特别特别重要的事：如实告知。重疾险不是你想买就能买的，健康状况直接影响核保结果。投保时老老实实交代自己的身体情况，别抱什么“熬过两年就能赔”的侥幸心理。划不来，真的划不来。要是保险公司要求体检，配合去就是了。体检结果异常虽然可能导致无法标准承保，但总比事后被拒赔强。

最后提醒一句，投保须知和免责条款真的真的要认真看。那些“不赔”的情况写得清清楚楚，你不看是你的问题，到时候喊冤没用。选保险公司的时候，可以关注一下理赔速度和服务口碑，但别光看牌子大小，适合自己的才是真的好。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。