很多人纠结买重疾险时，到底选带返还的还是纯消费的。其实，纯消费型重疾险挺实在的，就是单纯的保障，没那些花里胡哨的理财成分。

咱们水滴保在接触用户时发现，大家看重重疾险，无非就是两点：保额够不够高，以及符合理赔条件后能不能顺利拿到钱。这里得纠正一个常见的误区，很多人以为重疾险是“确诊即赔”，拿着诊断书就能领钱。实际上，大部分重疾的理赔标准分三类：确诊即赔（如恶性肿瘤）、实施了约定手术、或者达到了某种特定状态。所以，买保险前看清条款里的理赔定义，比听销售说“确诊就赔”要靠谱得多。

纯消费型产品在这块儿做得挺纯粹，因为它把保费里用于“储蓄”或“返还”的那部分成本剔除了，所以同样的保额，它的价格往往更亲民。

这就涉及到一个词叫“杠杆”。简单说，就是你交的钱和能赔到的钱之间的比例。纯消费型重疾险因为保费低，杠杆自然就高。对于大多数普通家庭，尤其是背着房贷车贷、手头预算不算特别宽裕的朋友来说，用相对少的钱先把几十万的保障兜底做好，其实是更理性的选择。

至于保障期限，这类产品也挺灵活。你可以选保到70岁，也可以选保终身，看你自己怎么规划。如果你买保险的核心目的就是为了防范大病风险，而不是为了存钱或者理财，那纯消费型确实是个不错的切入点。

当然，也得说句大实话，这种产品如果在保障期内没生病，保费确实是“消费”掉了，不退回来的。但这就像我们给车买车险，一年没出险，保费也不退，可那份安心是在的。保险的本质是转移风险，而不是投资获利。

如果你想根据自己目前的收入情况和家庭责任再细看看，也可以去水滴保官网首页了解一下不同保障期限的产品差异，心里更有底。