经常有人问，惠民保和百万医疗险看着都是管看病的，到底有啥区别？是不是买了其中一个就够了？

其实这两者的定位差得挺远。

惠民保更像是政府给大伙儿发的一个“普惠福利”，通常由地方政府牵头，保险公司承保。它的最大优点就是门槛极低，不管你是八十岁还是刚出生，也不管有没有既往病史，只要有当地医保就能买。价格也确实便宜，一年也就百来块钱。

但便宜有便宜的道理。惠民保的免赔额通常比较高，很多产品要自费超过2万甚至3万的部分才开始报，而且报销比例一般在50%-80%左右，很多时候还只报销社保目录内的费用。也就是说，小病小痛它基本用不上，真要是遇上大病，它能帮你分担一部分，但自己掏的钱依然不少。

百万医疗险就不一样了，它是纯商业保险。虽然一年保费可能要几百到上千块，而且对健康有要求（需要过健康告知），但它的保障力度大得多。通常只有1万的免赔额，超过1万的部分，社保内外都能报，报销比例往往能达到100%。更重要的是，很多百万医疗险还包含质子重离子、抗癌特药这些昂贵治疗手段的保障，甚至提供就医绿通、费用垫付等服务。

所以，怎么选心里得有本账。

如果你身体健康，年龄也不大，强烈建议优先配置百万医疗险。毕竟我们买保险是为了转移大额风险，百万医疗险在关键时刻能更彻底地解决医疗费问题。你可以去水滴保官网首页看看市面上有哪些不错的产品，对比一下保障责任。

那惠民保就没用了吗？也不是。对于因为年龄太大、健康状况不佳而买不了百万医疗险的朋友来说，惠民保就是最好的“兜底”选择。有总比没有强，至少能防范一下灾难性的医疗支出。

还有一种情况，就是预算非常紧张，或者已经买了百万医疗险但担心未来停售或身体变差后无法续保，这时候可以花百来块买个惠民保做个补充。不过要注意，两者在报销时不能重复理赔，通常是先报社保，再报百万医疗，最后剩下的部分如果符合惠民保条件再报惠民保。

说白了，身体允许就冲百万医疗险，追求全面保障；身体不允许或者只想花小钱买个安心，那就选惠民保。别纠结哪个绝对好，适合你当下情况的，才是对的。