买百万医疗险的时候，看到“有社保版”和“无社保版”两个选项，你是不是也愣过一下？

说实话，这事儿说大不大，但选错了还真挺亏的。

先搞清楚一个前提：你平时看病用的那些医保，职工医保、城镇居民医保、新农合，现在基本都合并成城乡居民医保了，它们都属于国家基本医疗保险的范畴。只要你参加了其中任何一种，投保时就应该选“有社保”版本——保费会便宜不少。

那“无社保版”给谁准备的？主要是那些因为各种原因没有参加任何基本医疗保险的朋友。别硬着头皮选有社保版，选了反而可能出问题。

关键来了：选了有社保版，出险的时候必须先走医保报销，剩下的费用才能用商业医疗险理赔。要是你跳过医保直接用商业险报销，很多产品会把报销比例压得很低，从100%直接砍到60%，甚至更低。当然，具体条款还是要看合同怎么写的。

所以回头看这个问题——你到底有没有社保？

如果每年还在正常缴纳医保，看病能用医保卡结算，那就选有社保版，保费便宜，理赔也更顺畅。要是你压根没交过医保，或者断缴太久失效了，那只能选无社保版，虽然贵一些，但至少保障是完整的。

实在拿不准自己算不算有社保，可以翻翻手机上的医保缴费记录，或者直接问当地医保部门，比猜着选靠谱多了。

想了解更基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。