送外卖这活儿，风吹日晒还赶时间，风险确实比坐办公室高不少。很多兄弟在问，自己这职业到底算几类？能不能买到合适的保障？

咱们得先搞清楚“职业类别”这个坎儿。在保险公司的眼里，职业是按风险高低分级的。一般来说，1到3类是低风险，比如文员、老师；4类算是中等风险，像一些机械操作员；而5到6类就是高危了。

专职的外卖骑手，因为常年在路上跑，还要应对各种交通状况，大多数产品会把你们归在4类甚至更高。这就意味着，市面上那些只保1-3类的普通意外险，你可能投不进去，或者投了也赔不了。所以，第一步不是看价格，而是翻开产品的“职业分类表”，看看里面有没有“外卖送餐员”或者“配送员”这几个字。

选对产品只是开始，里面的门道还得细抠。我寻思了一下，大家最关心的其实就两点：出了事赔多少，以及看病能报多少。

身故和伤残保额，建议大家尽量往高了配，毕竟这是给家里人的兜底。但更实用的其实是“意外医疗”。你想想，摔个跟头、磕破皮这种小意外发生的概率，远比大事要高。这时候就要看条款里写没写“不限社保”。

啥叫不限社保？就是不管你是用了医保目录内的药，还是自费进口药、钢钉钢板，它都能报。如果只限社保，那自费部分就得自己掏腰包，这笔账算下来可不划算。另外，报销比例也得看清，有的产品没经过社保结算只能报60%，有的能报90%甚至100%，这差距挺大的。

除了这些硬指标，还得留意你的健康状况。虽然意外险一般没有健康告知，但有些综合型的保障计划可能会问到既往症。还有，你常住的地区、具体是骑电动车还是摩托车，这些细节都可能影响你能买哪款产品，以及最后保费是多少。

别急着下手，多对比几款专门针对4类及以上职业的产品。如果你对这些条款看得头疼，或者不确定自己的具体工种怎么算，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，心里有个底再买也不迟。