风里来雨里去，这就是外卖小哥的日常。路上磕碰、摔倒甚至更严重的意外，说来就来。

但奇怪的是，你去挑意外险的时候，经常发现产品页面直接把你拒了——不是因为健康问题，而是因为你的职业。

外卖员在多数保险公司的职业分类表里，属于4类或者更高的风险等级。保险行业一般把职业分成1到6类，1到3类是低风险，4类算中风险，5到6类那就是高风险了。专职送餐的，用二轮、三轮车或者摩托车跑单的，基本都被划进4到6类区间。注意啊，不同公司的分类标准可能不一样，有的宽松点，有的严格点。

所以你买意外险的时候，得先确认这款产品到底包不包含你的职业类别，不然费半天劲选了半天，最后一步职业核保过不了，全白搭。

确认职业匹配之后，再去看保障责任本身。这里有个小建议：关注意外医疗那部分——是不是不限社保范围、免赔额高不高，这俩参数比单纯的保额数字更有参考价值。

哦对了，外卖员里面其实也有细分。有的人就是单纯送餐，有的人顺带采购、帮人办事。工作内容不同，职业分类可能也有差异。买之前仔细核对一下自己的实际情况，别到时候出险了发现分类对不上，那就麻烦了。

如果想继续了解保险配置的基础逻辑，可以看看水滴保保险攻略。