经常有家长问我们水滴保：孩子那么小，身体倍儿棒，真的有必要买重疾险吗？

说实话，我特别理解这种想法。毕竟看着活蹦乱跳的娃，谁愿意往坏处想呢？但现实是，风险这东西从来不挑年龄。白血病、严重脑炎这些儿童高发重疾，虽然概率不高，可一旦碰上，对普通家庭来说就是天文数字的治疗费。

这时候，重疾险的作用就显出来了。它不是报销医疗费（那是医疗险的事），而是直接赔一笔钱。这笔钱你可以用来付治疗费，也可以弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失，甚至作为孩子康复期的营养费。

所以，我的建议是：如果家庭经济条件允许，给孩子配一份重疾险是很有必要的。而且孩子越小买越划算，不仅保费低，健康告知也更容易通过。

那具体该怎么选？别被那些花里胡哨的名词绕晕了，抓住这几个核心点就行。

看保障全不全。除了国家规定的28种重疾，重点看看有没有覆盖儿童高发的特定疾病，比如前面提到的白血病、川崎病等。有些产品会对这些病额外多赔一笔，这就很实用。

看保额够不够。买保险就是买保额，如果只买个十万八万的，真出事了根本不够用。一般建议至少30万起步，预算足的话50万更稳妥。至于保定期还是保终身，这个看预算。预算紧张就先保个30年，把当下的风险兜住；预算宽裕再考虑保终身。

这里得提醒一句，千万别为了追求“全能”或者“返还”，去买那种又贵保障又低的捆绑型产品。给孩子买保险，纯粹的消费型重疾险往往性价比最高。

对了，最近保险圈有个大动静，预定利率又要调整了。近年来人身险预定利率呈下行趋势，同等保障条件下，保费可能会随政策调整而变化。这意味着什么？意味着以后同样的保障，你可能要花更多的钱去买。如果你正好在观望，不妨早点做决定，早买早安心，还能锁定现在的费率。

当然，买保险是个精细活，每个家庭的情况都不一样。如果你拿不准怎么搭配，或者想看下具体的条款细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有很多针对不同情况的配置思路。或者直接来水滴保官网首页，根据自己的需求筛一筛，看看哪些产品更适合你家宝贝。