家里长辈到了73岁这个年纪，想给ta配点保障，心里多少有点打鼓：是不是太晚了？

其实吧，晚是晚了点，但也不是完全没得选。

咱们先泼盆冷水——常规的百万医疗险、重疾险，这个年龄基本就别想了。要么超龄，要么健康告知过不去，就算勉强能投，保费也贵得让人肉疼，性价比极低。但这不代表只能“裸奔”，换个思路，还是有几样东西值得看看。

意外险是首选

老年人腿脚不便，摔一跤、磕一下的概率比年轻人高太多。意外险对健康要求很低，甚至很多产品不需要健康告知，只要职业符合就行。73岁虽然有些产品卡在了70或75岁的门槛上，但市面上依然能找到承保到80岁的老年专属意外险。重点看有没有意外医疗报销，毕竟摔伤去医院，门诊住院都能报才实用。

防癌险/防癌医疗险做补充

癌症是高发风险，而防癌险的健康告知比重疾险宽松不少。高血压、糖尿病、冠心病这些常见慢病，通常不影响投保。它只保癌症，责任单一，所以价格相对可控，核保也容易过。如果担心大病医疗费，可以看看防癌医疗险，专门报销癌症治疗费用；如果想一次性拿笔钱安心养病，就选给付型的防癌险。

长期护理险关注失能风险

这个可能很多人不熟悉。简单说，就是当老人因为年老、疾病或伤残导致生活不能自理（比如穿衣、吃饭、洗澡需要人帮忙）时，保险公司会按月或按年给一笔钱，用来请护工或者住养老院。73岁买商业长护险，保费肯定不便宜，但如果家庭照护压力大，这笔钱能缓解不少经济负担。不过要注意，这类产品等待期较长，且对“失能”的认定标准很严格，买之前得把条款里的定义看清楚。

最后啰嗦一句，给老人买保险，别想着“什么都保”。预算有限的话，先把意外险配上，再根据身体情况和家庭财力，考虑要不要加防癌险。健康告知一定要如实填写，别为了省事隐瞒病史，不然真出事了赔不了，那才是真的亏。

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