说实话，73岁想买保险，第一关就挺让人头疼的——年龄限制。主流百万医疗险的首次投保年龄上限通常卡在较低水平，部分产品能放宽一些，但弹性有限。真到了73岁，基本就别指望能新投一份普通医疗险了。不是产品不好，是游戏规则摆在那儿，想绕都绕不开。
那是不是就彻底没戏了？倒也不至于，只是得换个思路。
意外险这个口子目前还开着。多数意外险产品的承保年龄上限较高，73岁老人通常仍在可投保范围内。保费嘛，确实不算贵，杠杆摆在那儿。万一哪天不小心摔了一跤，意外医疗、意外伤残甚至意外身故都能有个兜底。老年人骨头脆，意外风险本身就是个大问题，买不了医疗险的话，意外险至少能顶一顶。
防癌医疗险也是条路子。这玩意儿保障范围就盯着恶性肿瘤，不是什么都管。但正因为窄，健康告知才松。你有高血压、糖尿病、高血脂？很多防癌险不拦你。为啥？因为癌症发病率和这些慢性病关系没那么直接，保险公司风险相对可控。投保年龄上限也能放宽到较高岁数，比普通医疗险友好多了。当然，具体能不能投，还是得看健康告知问卷怎么问、产品条款怎么写的，每个人情况不一样，没法打包票说“肯定能买”。
长期护理保险这个，得单独拎出来说。这玩意儿是针对失能老人的——生活不能自理了，需要人照顾，护理费从哪儿来？国家现在在推试点，但不是全国都有。你要是住在试点城市，可以关注一下当地的参保政策和保障内容；不在试点范围内的话，暂时就别惦记了，别一看“长期护理”四个字就往上冲，冲了也白搭。
聊到这儿，可能有人想问：子女给父母买，要不要考虑储蓄型、返还型的？说实话，老人家投保，保险公司本身就卡得严，保费倒挂的情况也常见。消费型、纯保障的产品反而更实在——花多少钱换多少保障，不图它返本，就图个万一出事能减轻经济压力。
总的来说，73岁买保险，医疗险那条路基本堵死了，但意外险、防癌险这些还在，能顶一顶。具体选哪个，得看老人的身体状况、经济承受能力、家庭实际需求，别跟风，别图便宜，适合的才是对的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。