刷到过一个热门帖子，问的是"父母突然生病住院，需要几十万，你会怎么办"。评论区里有人说卖房，有人说借钱，有人沉默——其实最让人难受的不是筹不到钱，而是明明有方案可以提前规避，却没在来得及的时候做。
60多岁这个年纪，身体机能逐渐走下坡路，子女最担心的就是父母突然生大病。不是小毛病那种——是那种动辄十几万、几十万的医疗费用，普通家庭根本扛不住。一场大病下来，整个家庭的财务状况都可能崩盘。
所以给父母买保险，本质上是在转移这种"看不起病"的经济风险。
医疗险是核心。不管是百万医疗险还是防癌医疗险，核心作用就是覆盖大病治疗的花费。百万医疗险保障范围更广，但60多岁投保时健康告知会比较严格，如果父母有高血压、糖尿病等慢性病，不一定能顺利投保。退一步想，防癌医疗险专门保障癌症治疗费用，健康告知相对宽松，三高人群也能投保——虽然只保癌症这一类大病，但总比完全裸奔强。
意外险是刚需。老年人跌倒、骨折太常见了，意外险保费通常几百块就能搞定，能覆盖意外身故、伤残和意外医疗，有些产品还有住院津贴。投保时注意看一下具体产品的投保须知，部分产品对生活自理能力有一定要求。
至于惠民保，各地都推出了城市定制型商业医疗险，不限年龄、不限职业、不限健康状况，每年几十到一百多块——听起来很美好对吧？但它通常要求参保人拥有当地基本医疗保险，而且报销比例和范围通常不如普通商业医疗险。可以作为基础保障的补充，但别把它当成主力。
有几类产品这个年纪就不太划算了。重疾险保费倒挂严重——交的钱可能比赔的还多；寿险就更没必要了，父母已经不承担家庭经济责任了，没必要花这个冤枉钱。
说到底，给父母买保险这件事，核心看两个问题：一是家庭能承受多大的保费预算，二是父母的健康状况能通过哪种产品的健康告知。产品没有绝对的好坏，只有适不适合。