很多人快到退休年龄了才发现，自己社保里的养老保险只交了十几年，甚至更短。这时候心里肯定犯嘀咕：这钱白交了吗？以后还能不能领到养老金？

其实，按照现行规定，想要按月领取基本养老金，累计缴费年限确实得满15年。如果到了法定退休年龄还没凑够这个数，直接办理退休是行不通的。但这不代表之前的缴费就作废了，还是有几条路可以走的。

最常见的办法是“延长缴费”。也就是说，你虽然到了退休年龄，但可以继续以灵活就业人员或者通过原单位（如果还有劳动关系）继续缴纳社保，直到缴满15年为止。缴满之后，就可以办理退休手续，开始按月领钱了。不过这里有个细节，如果是《社会保险法》实施前（2011年7月1日）就已经参保的人，延长缴费5年后仍不足15年的，部分地区允许一次性补齐剩余年限；而在这之后参保的，通常只能逐年缴费，不能一次性补缴。这点各地执行口径可能略有差异，最好去当地社保局问清楚。

如果觉得继续交职工社保压力太大，或者差得年头太多，也可以选择转入“城乡居民基本养老保险”。这种保险的缴费档次相对低一些，待遇也比职工养老金少，但好歹能有个基础保障。办理衔接后，之前职工社保的个人账户余额会合并过去，按居民养老的规定计发待遇。

当然，也有人选择不转也不续，直接申请终止养老保险关系。这样的话，个人账户里自己交的那部分钱会一次性退给你，但统筹账户里的钱就贡献给国家了，而且以后也没养老金可领。除非实在有特殊困难，一般不建议这么选，毕竟年纪大了，手里有份稳定的流水比什么都强。

所以，如果发现快退休了年限还不够，别慌，先看看自己还差几年，再结合经济状况决定是接着交职工社保还是转居民社保。要是想多了解点社保配置的小技巧，也可以逛逛水滴保保险攻略，里面有些基础科普挺实用的。