很多人觉得单位给交了五险一金，自己就“稳了”。这话对一半。社保确实是咱们国家给的福利，基础又实在，但它更像是一个“保底”的网，而不是万能的保护伞。
我寻思了一下，为啥这么说呢？你看医保，它有个“三目录”，只有目录内的药和项目才能报。而且，就算在目录内，也不是全报。不同级别的医院、不同的参保身份（职工还是居民），报销比例都不一样，通常政策范围内住院费用报销比例在70%-80%左右。这还没算起付线和封顶线。一旦碰上大病，进口药、自费项目一多，那笔开销可能还是会让普通家庭喘不过气。
这时候，商业保险的作用就显出来了。它不是要替代社保，而是给社保打个“补丁”。
比如百万医疗险，一年几百块，能撬动几百万的保额，专门对付那些社保报不了的高额住院费。再比如重疾险，确诊合同约定的重疾直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，用来弥补生病期间的收入损失、请护工、买营养品都行。社保可不管这些。
还有意外险。社保里的工伤险只保工作期间的意外，那下班路上摔了、周末出游磕了碰了呢？一份综合意外险就能把这些日常风险兜住。如果是家里的顶梁柱，还得考虑寿险，万一人不在了，留一笔钱给家人还房贷、养孩子，这是责任，也是爱。
所以，我的建议是：社保一定要交，这是根基。在条件允许的情况下，根据自己的预算和家庭责任，适当配置一些商业保险。不用追求一步到位，可以先从医疗险和意外险入手，慢慢完善。具体怎么配，可以看看水滴保保险攻略里的一些思路，或者去水滴保官网首页了解一下不同险种的区别。毕竟，保险这东西，买的是个心安，也是个规划。