买重疾险的时候，很多人会被“豁免责任”和“可选保障”这两个概念搞晕。今天就拿复星联合达尔文11号重疾险（备案名：复星联合优选I重大疾病保险（互联网））来具体说说，这俩到底是怎么回事。
先看豁免责任。这个理解起来不难——投保之后，如果在保障期内不幸确诊了合同约定的轻症、中症或者重疾，保险公司直接把后面还没交的保费给你免了，但保险合同本身继续有效。翻译成人话就是：生病已经很倒霉了，至少不用再为保费发愁。当然，具体的触发条件还是要以条款约定为准。
再说可选保障。复星联合达尔文11号重疾险在这方面给了用户一定的选择空间，比如恶性肿瘤-重度二次赔付（或津贴）、特定心脑血管疾病二次赔付这些选项。想加强某个方向的保障，可以考虑附加；觉得基础保障够用，不加也没问题。说白了就是把选择权交给用户，按需搭配。
不过这里有个小提醒：可选责任通常需要额外支付保费，而且不是所有人都需要把所有选项都加上。拿恶性肿瘤二次赔付来说，有癌症家族史或者生活在某些癌症高发地区的朋友可能会更需要；而心脑血管疾病二次赔付，对男性、中老年或者有相关家族病史的人群吸引力更大。盲目全部加上，保费压力会明显增加。关键是根据自己的健康风险和经济能力做判断，别为了“全”而全。
其实选重疾险产品的逻辑很简单：先把产品本身的保障结构搞清楚，再结合自身情况看哪些值得附加。复星联合达尔文11号重疾险在基础保障之外，提供了灵活的可选责任设计，这一点对追求定制化保障的用户来说还是比较友好的。具体怎么选，建议先想清楚自己的需求优先级，再做决定。
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