很多人买保险最怕的就是健康告知那一关，尤其是身体有点小毛病或者年纪稍大一点的朋友。这时候，“免健康告知”的医疗险听起来确实挺诱人，门槛低，手续简单。
这类产品里，特殊门诊的保障是个重头戏。毕竟像恶性肿瘤的放化疗、肾透析，还有器官移植后的抗排异治疗，这些都不是住几天院就能解决的，长期跑门诊的费用加起来非常吓人。免健告版的医疗险通常把这些都包进去了，这点倒是挺实在。
不过，别光看“免健告”三个字就觉得万事大吉。我寻思了一下，这里面有几个坑得先看清楚。
一个是报销比例。虽然宣传上说能报80%到100%，但这往往是有前提的。比如，如果你用了社保结算，可能报得高些；要是没用社保，或者去的是非指定医院，比例可能就下来了。而且，很多免健告产品对“既往症”是免责的。也就是说，投保前已经有的病，后续产生的治疗费是不赔的。这一点在特殊门诊上尤其明显，因为很多需要长期门诊治疗的病，本身就是慢性病或既往症。
再一个就是续保问题。原文提到“保证续保”，这在免健告产品里其实挺罕见的。市面上大多数免健告医疗险都是一年期的，不保证续保。如果产品停售了，或者你理赔过，第二年可能就买不了了。所以，如果真看到有保证续保条款的，一定要把合同翻出来仔细看看，是保证续保几年？中间有没有什么中断条件？
还有免赔额。普通百万医疗险免赔额一般是1万，但免健告版因为风险池更大，免赔额可能会更高，或者针对一般住院和重疾设置不同的免赔额。特殊门诊有时候会单独计算免赔额，这点也得留心。
总的来说，免健告医疗险适合那些因为健康原因买不了常规百万医疗险的人群。它能提供一个基础的兜底，但不要指望它能像标准体投保的产品那样面面俱到。水滴保保险攻略里有一些关于如何筛选这类产品的建议，可以去看看。
最后啰嗦一句，买之前最好还是找专业人士或者自己多对比几款。毕竟，保险这东西，买的时候觉得简单，理赔的时候才发现细节决定成败。