刷到分红险的文章，先别急着往下看。停一下，问问自己几个问题——

先说个硬条件：这笔钱你能放多久？分红险这东西，持有的时间不够长，复利效应根本跑不出来。我见过太多人买了三五年急需用钱想退保，结果现金价值还没回本。十年以上不动的闲钱，比如给孩子攒教育金、给自己存养老金，这才是分红险的正确打开方式。

接下来再问自己：基础保障到位了吗？有些人连重疾险、医疗险都没配齐，就琢磨着买分红险增值。这顺序完全是反的。你想想，万一真出了事，分红险能立刻变现救命吗？不能的话，先把基础保障那层底兜住，再考虑“保本的钱”。

然后呢，分红是不保证的，你能接受吗？保险公司的分红可能高于演示，也可能低于演示。监管要求他们披露红利实现率，但实际数字摆在那儿，就是有波动。完全不能接受不确定性的人，建议直接看传统增额终身寿或国债，别为难自己。

还有一件事你可能没想过：你真的了解分红险参与的是什么项目吗？部分大型保险公司的分红险资金会投向国家级优质项目，普通人直接投不进去，但通过分红险能间接分享收益。问题来了——这种信息你是在哪看到的？宣传材料还是业务员口头说的？分红险的合同里可不会写明具体投了哪些项目。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。