给娃买重疾险的家长，十个里头有九个上来就问“这产品保什么病”“能赔几次”。问身故的？少。问身故怎么赔的？更少。 这就容易出问题了。 拿小青龙3号少儿重疾险来说，身故保障不是默认标配——它是附加选项。你得主动勾选才行，不选的话自然就没有。好多家长以为买了就什么情况都赔，结果出事了才发现，身故这一项根本不在账单里。我就不说是谁了，反正保险顾问那边这种投诉不少见。 等等，你刚才说身故“有”赔——等等，这里有个关键点需要你确认。身故保障是“可选责任”，意思是它不是白送的，要不要加上得自己决定。选不选，得看口袋预算，也得看你更在意什么。如果觉得孩子还小、疾病风险更突出，可以先聚焦重疾；如果担心极端情况想留笔钱给家人，选上也没毛病。 假设你选了身故责任，接下来看年龄这个分界线。18岁是个坎——之前身故，保险公司赔的是“已交保费”和“现金价值”里数值更高的那个，不会赔保额；满18岁之后，按基本保额赔。为什么这么设计？未成年人不承担家庭经济责任，法律也不允许给小孩设过高的身故保额。 还有一条很多人不知道：重疾保险金和身故保险金是二选一的关系。赔了重疾，身故那份合同就失效了；反过来也一样。这不是小青龙3号单独的做法，少儿重疾险基本都这么约定。原因也不难理解——人只能死一次，重疾理赔后如果再赔身故，保险公司就得掏两份钱，费率自然也要往上走。 所以啊，给孩子挑重疾险之前，最好把“重疾”“轻症”“中症”“身故”这几项责任捋一遍，搞清楚哪些是必选、哪些是可选、哪些会互相影响。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。本文仅为产品规则说明，具体保障内容及赔付条件以保险合同条款为准。如有疑问，建议咨询专业人士或通过水滴保官网首页了解产品详情。