很多人刚开始看保险时，会被保费劝退，心想：要不先买个10万保额的重疾险凑合一下？毕竟便宜嘛。

这想法挺实在，但咱们得把账算清楚。重疾险这玩意儿，核心不是用来报销医药费的——那是医疗险的活儿——它主要是为了补偿你生病期间没法工作带来的收入损失，还有后续的康复营养费。

你想啊，万一真摊上个大病，像癌症、心脏搭桥这些，治疗周期长，还得休养个三五年。这期间工资没了，房贷车贷可不会停。10万块钱，在大城市可能连半年的生活费加康复费都不够，更别提弥补几年的收入中断了。

当然，我也不是说10万保额完全没用。如果你刚毕业，手头紧，或者已经配齐了百万医疗险，那10万保额作为一个“打底”的保障，总比裸奔强。它能让你在极端情况下，手里有点应急的现金。

但我的建议是，别把这当成终点。保险配置是个动态过程。你可以先买个10万的，等过两年升职加薪了，再追加一份20万、30万的。这样分摊下来，压力小，保障也能慢慢跟上。

一般来说，业内常建议重疾险保额至少覆盖3到5年的年收入，或者30万起步。如果预算实在有限，优先保证保额足够，哪怕缩短保障期限（比如选定期而非终身），也比保额不足要强。毕竟，买保险是为了关键时刻能顶得住，而不是为了省那点保费，结果真出事了发现钱不够用。

具体怎么选，还得看你的家庭责任、负债情况和健康告知。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的责任和价格，找到适合自己的方案。