最近有朋友问我，增额终身寿险看着挺香的，到底适不适合入手。我说你先别急，买之前有几件事得想清楚，不然很可能掉坑里。

先说最重要的——你有没有先把基础保障做好？啥意思呢，就是医疗险、重疾险、意外险这些应对健康风险的配置，有没有先配齐。如果连这部分都还是空白，那增额终身寿险就得往后排一排。为啥？因为这类产品本质是长期储蓄，流动性没那么强，真遇上大病或意外，指望它应急是不现实的。健康保障是底层资产，这个顺序不能乱。

第二类要慎重的，是手头比较紧的家庭。这产品有个特点，需要持续投入一段时间，收益才能慢慢显现。你要是三五年内可能有大额支出，比如买房、孩子教育这种，那增额终身寿险就不太友好——前期现金价值比较低，退保可能有损失。我见过有人稀里糊涂买了，结果第二年要用钱，取出来反而亏了。

至于投保要花多少钱，这个问题没有标准答案。不同保险公司、不同产品设计，门槛差异挺大的，常见的从几千元到一万块不等，具体看保单合同怎么约定。它只是最低投入标准，上限基本没有，看你自己怎么规划。

说白了，增额终身寿险更适合这么两类人：基础保障已经配齐、手里有点余钱、且短期内不着急用这笔钱的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。