很多用户在选择医疗险时，最关心的就是平时生个病住个院能不能用上。对于中国人保的金医保3号来说，普通住院费用确实是在保障范围内的。
这款产品的一般医疗责任保额有200万，像我们日常住院会遇到的床位费、手术费、检查费以及药品费等，都属于它的报销范畴。不过，这里有个细节得注意，如果你是以有社保的身份投保，但在看病时没用社保结算，那报销比例会从100%降到60%。所以，记得一定要先用社保报销，剩下的部分再找保险公司，这样最划算。
关于大家比较介意的免赔额，金医保3号基础设定是每年1万元。也就是说，社保报完剩下的钱，如果没超过1万，保险公司是不赔的。但它设计了一个挺人性化的“无理赔递减”规则：如果连续3年都没发生过理赔，免赔额每年能降1000元，最低可以降到7000元。这对于身体健康、很少去医院的朋友来说，门槛其实是越来越低的。
如果你觉得1万免赔额还是有点高，或者担心小病住院花个几千块报不了，可以考虑附加一个“0免赔医疗保险金”。加上这个责任后，1万元以内的部分也能按50%的比例报销（经社保结算后），1万元以上部分继续100%报销。举个例子，假设住院总共花了1.4万，社保报了4000，剩下1万。如果有这个附加责任，这1万里的5000元就能由保险公司承担，自己实际只掏5000元。
总的来说，金医保3号通过基础的百万医疗保障，配合免赔额递减和可选的0免赔附加责任，确实能在一定程度上减轻普通住院带来的经济负担。如果你想了解更多关于医疗险配置的细节，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。