买两全保险的时候，大家都盯着收益、盯着满期能拿多少钱回来的问题。有几个人的眼睛是真正落在免责条款上的？说实话，我见过太多人买完保险出事了才知道“噢，原来这种情况不赔”。

免责条款这玩意儿，说白了就是保险公司提前告诉你：哪些情况下我不承担责任。你要是不知道，到时候找保险公司要钱，人家拿出合同跟你说“对不住，这条款写得清清楚楚”，你憋屈不憋屈？

先说最容易被忽视的一条——酒驾和无证驾驶。现在代驾满大街都是，但还是有那种心存侥幸觉得自己没喝多少的。你要是真出事了，两全保险还真不一定赔你。无证驾驶就更不用说了，这属于明明白白写在免责里的。

还有一条很多人不知道的，就是合同生效或复效之日起两年内的自杀，这条也是不赔的。当然，有个例外——要是被保险人自杀时是无民事行为能力人，那另说。但正常投保的成年人，对不起，这条卡得死。

吸毒，这个没啥好说的，完全是自己作的，保险公司不赔天经地义。

再一个就是战争、暴乱、核辐射核污染这些。听起来离日常生活很远对吧？但保险合同还真就把这些写进去了。说句实在话，谁也不希望遇上这种事，可万一呢？

还有一条容易被忽略的：违反交通管理部门或承运人关于安全乘坐的规定。比如你坐大巴，人家明令禁止站立，你非要站着，出事了保险公司也可能拿这条说事。

故意犯罪或者抗拒刑事强制措施这条，其实跟我们普通人关系不大，但保险合同里就是有，也得知道。

说了这么多，不是说两全保险不能买。恰恰相反，了解这些免责情形，其实是在帮自己做决策——你能不能接受这些约定？日常能不能做到不酒驾、按规定乘坐交通工具？如果能，那这类产品的保障功能对你来说还是有意义的。如果不能，或者说心里总有点小侥幸，那可能需要再考虑考虑。

投保之前多看两眼免责条款，比出事之后再扯皮强一万倍。想系统了解各类保险的保障范围和免责逻辑，可以参考水滴保保险攻略。