给全家挑百万医疗险，大家第一反应通常是看谁保得全、谁赔得快。这当然没错，但还有一个特别实在的点容易被忽略：那就是“团购”能不能更便宜。
很多百万医疗险都推出了家庭单，也就是全家人一起投保能享受费率折扣。这其实挺合理的，毕竟一家人整整齐齐地拥有保障，保险公司的管理成本也相对低一些。不过，不同产品的“团购”力度差别还真不小。
有些产品是两个人起投就有优惠，比如打个九五折；等到家里人多一点，像是有老人有小孩的三四口之家，折扣可能就到了九折甚至八五折。如果是个五六人的大家庭，有些产品甚至能给到八折。这笔账算下来，常年累月缴费，省下的钱确实够吃好几顿大餐了。
尤其是对于年纪稍长的父母来说，百万医疗险的保费本身就会随着年龄增长而上涨。如果这时候能叠加一个家庭单的折扣，那种“价差悬殊”的感觉会更明显。我之前帮一位朋友算过，他给父母和自己一起投保，因为选了折扣力度大的产品，一年下来省下的保费都快赶上他自己那一年的钱了。
当然，光图便宜也不行。我们在水滴保保险攻略里也常提醒大家，选家庭单还得看保障责任是否匹配家人的实际需求。比如有的产品虽然折扣大，但可能对某些特定疾病的报销限制比较多；有的则是在增值服务上更贴心，比如提供就医绿通或者垫付服务。
所以，我的建议是，先看看自家的人口结构。如果是年轻小两口，可能折扣带来的绝对金额不多，重点还是看产品本身的稳定性；但如果是上有老下有小的家庭，那个“五人及以上八折”或者“四人及以上八五折”的门槛，就值得你多花点心思去比对一下。
另外，别只看首年保费。百万医疗险是长期缴费的产品，今年的折扣和明年的涨幅，都得放在天平上称一称。有时候，一款产品虽然首年折扣没那么诱人，但后续续保条件更宽松，或者保证续保的时间更长，从长远看反而更让人安心。
总之，买保险不是做数学题，没有唯一的标准答案。但学会利用家庭单的规则，确实能让我们的保障计划变得更“经济适用”。如果你还在纠结怎么选，不妨多对比几款产品的家庭投保规则，看看哪一款更适合你家的具体情况。