有些朋友因为身体有点小毛病，比如结节、高血压或者以前住过院，买普通重疾险时被拒之门外，心里挺着急的。这时候，市面上那些“免健康告知”的重疾险就进入了视野。
这类产品最大的特点就是门槛低，不需要填复杂的健康问卷，也不用体检，只要符合年龄和职业要求就能买。对于确实买不了常规重疾险的人来说，这算是一个“兜底”的选择。
不过，天下没有免费的午餐，这种宽松的背后往往藏着几个需要留意的点。
首先是保障期限。目前市面上大多数免健告的重疾险都是一年期的。这意味着什么？意味着它通常不保证续保。今年买了，明年如果产品停售了，或者你身体变差了，保险公司可能就不让你继续买了。这种不确定性是长期保障的大忌。虽然近期市场上也出现了少量保证续保的免健告医疗险或重疾险，但整体来看，一年期不保证续保仍是主流。
其次是价格。一年期产品通常采用自然费率，年轻时便宜，但随着年龄增长，保费会逐年上涨。到了六七十岁，保费可能会变得非常高，甚至出现“保费倒挂”的情况，也就是交的钱比赔的钱还多，这就有点尴尬了。
再者是保障责任。虽然名字叫重疾险，但为了控制风险，这类产品在赔付条件、既往症免责上可能会有更严格的限制。比如，投保前已经患有的某些重大疾病，可能在后续理赔时会被除外。所以，别光看“免健告”三个字就冲动下单，条款里的免责部分一定要瞪大眼睛看清楚。
如果你正在考虑这类产品，我建议先看看自己是否真的无法通过常规重疾险的健康告知。如果能买长期的、保证续保的产品，优先选长期的。如果只能选这种一年期的，那就把它当作一个过渡方案，同时注意保持健康，争取未来能换到更稳定的保障。
关于如何挑选适合自己的保险，或者想了解更多的避坑指南，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的干货。当然，具体产品的条款和费率，还是以保险公司官方发布的为准，投保前务必仔细阅读。