买了无健康告知的百万医疗险，问到免赔额时很多人都愣了——这1万到底怎么算的？
说白了，免赔额就是保险公司开始报销的门槛。费用没超过这个数，保险公司不赔；超过的部分，才按合同约定比例报销。之所以这么设计，主要是为了压低保费，把真正的大病风险保障住。
具体到产品，差别还挺大的。众民保2025社保内外各1万免赔额，医保报销后社保内的自付部分和社保外的自费部分分开计算。长相安3号免健告版的免赔额设置相对灵活，提供多档可选，社保内外分开累计。惠民保就更复杂了，免赔额按项目划分，医保内外、特药、质子重离子各自有独立的免赔额，每项通常在1到2万不等——不过这玩意儿各地政策差很多，具体得看你当地的规定。
说实话，1万免赔额真不算高。想想看，现在随便住个院做个手术，费用轻松大几万甚至十几万。这1万门槛过滤掉的恰恰是小病小痛，主要保障的是那些让人吃不消的大额医疗支出——这才是这类医疗险存在的意义。
如果你觉得免赔额还是太高，有个办法可以试试：部分产品支持家庭单投保，可以共享免赔额。一家几口人加在一起，累计超过免赔额的难度就低多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。