很多有先天性心脏病的朋友在买保险时都会碰壁，尤其是百万医疗险。这确实是个让人头疼的问题，毕竟谁也不想在看病花钱的时候才发现保单不管用。
为什么百万医疗险这么“绝情”？
主要原因在于健康告知。百万医疗险对健康状况要求比较严格，先天性疾病通常被列为免责或直接拒保的范围。先天性心脏病属于典型的先天性疾病，所以在投保时很难通过审核。即便有些产品允许尝试核保，结果往往也是直接拒保，或者把先天性心脏病及其并发症全部除外——也就是说，以后因为这个问题产生的医疗费，保险公司一分不赔。
但这并不意味着我们就彻底“裸奔”了。虽然标准版的百万医疗险走不通，但还有几条路可以试试：
第一，看看当地的惠民保。这类产品最大的特点就是门槛低，大多数不限年龄、不问既往症。哪怕有先天性心脏病，通常也能正常参保。不过要注意，惠民保对既往症的报销比例可能会比健康人群低一些，而且免赔额较高，主要起一个兜底作用。如果你想了解各地的惠民保政策，可以去水滴保官网首页查查有没有适合你的产品。
第二，考虑税优健康险。这是国家政策支持的一种商业健康险，允许带病投保，而且保证续保。虽然它的保额和保障范围可能不如百万医疗险那么宽泛，但对于有既往症的人群来说，能买到一份保证续保的医疗险已经很不容易了。另外，它还能享受个税优惠，算是一举两得。
第三，搭配防癌险和意外险。既然心脏方面的风险难保，那就先把其他风险堵住。防癌险只保癌症，健康告知相对宽松，通常不需要告知先天性心脏病；而意外险主要保意外事故导致的医疗和身故，对健康几乎没要求。这两类产品结合起来，能在一定程度上弥补保障缺口。
最后提醒一句，买保险最重要的是如实告知。千万不要因为想通过核保就隐瞒病史，否则将来理赔时很容易产生纠纷。如果不确定自己的情况能买什么，可以多对比几款产品，或者咨询专业的保险服务人员。