买意外险这事儿，说大不大说小不小——几十块到几百块的事儿，但真到用的时候，差距能让人欲哭无泪。
我就见过有人图便宜买了“乞丐版”，结果意外摔伤花了八千多，医保报完自己还得掏一千多。为啥？免赔额在那儿卡着呢。相反，当时多掏点钱买个免赔门槛低的版本，这钱就全报销了。你说这笔账该怎么算？
人保大护甲6号旗舰版正好设了四个版本，满足不同预算和需求的人群。最基础的经典版一年大概96元左右，意外身故伤残能赔30万，意外医疗有2万块。社保范围内按约定比例报销，没走社保的话报销比例会有所降低。
往上走，尊贵版价格差不多150块（具体以投保页面为准），保额一下子上了一个台阶：意外身故伤残50万、意外医疗5万，关键是免赔额变成0了。这意味着哪怕只花50块去打破伤风针，也能报销。住院津贴每天给100块。
至尊版大概288块一年，保障更全：意外医疗10万、住院津贴150块每天，还多了一个猝死保障。现代人熬夜加班压力大，这个保障还真不是鸡肋。
最高配的至尊版Pro一年355块左右，意外医疗15万、住院津贴200块每天，还额外有重症ICU津贴每天600块——这个数字挺让人安心的。更重要的是，它把高风险运动也纳入保障了，滑雪、攀岩、跳伞这些，意外身故伤残最高能赔30万。爱好户外运动的朋友，这个版本基本是必选了。
交通意外额外赔方面，四个版本共享一套规则：航空最高额外800万、火车轮船100万、汽车50万，法定节假日汽车意外还能翻倍到100万。说实话，这额度在业内算很有诚意了。
那到底怎么选？我的建议是：先看意外医疗免赔门槛，这直接影响小事故能不能用上；再看住院津贴够不够用，毕竟住一天院成本不低；最后看有没有特殊需求，比如经常运动或者担心猝死风险。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
哦对了，所有具体保障细节都要以保险合同条款为准，投保前仔细阅读责任免除部分，有些情况是不赔的，比如酒驾、无证驾驶这类违法操作——这个不用我多说了吧，保险公司精着呢。
