很多人买保险都有个纠结：手里钱不多，但又怕买少了以后不管用，买多了又心疼保费。其实这种时候，最核心的思路就一个——把有限的预算全部砸在“保额”上。

市面上有些重疾险看着挺美，说是“有病治病，没病返本”，或者干脆把身故责任也打包进去。听起来是两全其美，对吧？但羊毛出在羊身上，这些附加功能会让保费直接翻倍。我看过不少案例，同样的保障内容，带返还或者带身故责任的，一年保费可能就要七八千甚至上万；而如果把那些花哨的功能去掉，只保留最纯粹的重疾保障，几千块就能拿下很高的保额。

咱们得想清楚，买重疾险是为了什么？不就是为了万一生大病，保险公司能赔一笔钱，让我们有钱治病、有钱康复，甚至弥补没法工作带来的收入损失吗？如果因为追求“返本”或者“身故必赔”，导致最后只能买到二十万、三十万的保额，那真到了关键时刻，这笔钱可能连进ICU几天的费用都不够。

所以，预算紧张的朋友，听我一句劝：先别盯着那些附加条款看。去看看纯保障型的消费型重疾险，把保额做足。哪怕只是保到七十岁，只要在那段家庭责任最重、身体风险开始增加的时期里有足够的赔付金，这保险就算买对了。至于返不返钱、身故赔不赔，等以后手头宽裕了再考虑也不迟。毕竟，保险是用来救急的，不是用来理财的。如果你想了解更多关于如何根据自身情况挑选合适保障的信息，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容，多对比几款纯保障型的产品，心里会更有底。