很多家庭配置保险时，钱没少花，但真摊上大事才发现保额根本不够用。问题往往出在买的时候图了个“划算”——返还型、两全型重疾险听起来挺美：有保障、没生病还能拿钱，好像怎么都不亏。实际上这类产品的保费比纯保障型高出不少，保险公司可不是做慈善的，多收的钱本质上是让你自己给自己存了一笔利息。
那预算有限怎么买才对？记住一个原则：保额优先，其他往后排。重疾险的核心就一件事——生病时保险公司赔的那笔钱够不够解决问题。同样的预算，先把保额撑上去：消费型产品能买到的保额，往往比捆绑两全责任的版本高出不少。保额差一截，真出事的时候可能就差很多。
有人可能会问，消费型是不是“不返还就亏了”？说这话的人大概没算过：多交的那些保费，保险公司拿去投资，几十年后返给你的本金其实早就“缩水”了。况且，能活着拿到返还的前提是——这期间没有生大病。与其赌这个概率，不如把保障做扎实。
当然，也不是说返还型一定不能买。收入高、预算充足、确实有这个储蓄偏好的人群可以考虑。但绝大多数普通家庭，先把保额拉到位才是正经事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。