买保险最让人犯难的不是钱不够，而是分不清——寿险和重疾险，看着名字差不多，实际上解决的是完全不同的风险。
先说寿险。这东西保的是极端情况：万一人不在了，钱给到家人。家庭经济支柱肩上扛着房贷、孩子学费、老人赡养费，一旦人没了，这些担子不会凭空消失。寿险就是干这个的——给家人留一笔钱，让他们的生活不至于塌掉。定期寿险保费相对低，适合普通家庭；终身寿险则偏向财富传承，看需求来选。
重疾险就不一样了。它针对的是重大疾病——癌症、心梗、脑卒中这些。生病这事儿，除了治疗费，还有收入中断的问题。重疾险是一次性给付型的，确诊合同约定的疾病，保险公司直接打一笔钱，怎么花自己说了算。可以用来治病，也可以补贴家用、还贷款，灵活度挺高。单次赔付和多次赔付的产品都有，后者首次赔付后还能继续享有保障。
问题来了：手头预算有限，两个都想买怎么办？
其实没有标准答案。我就见过这种情况：家里刚买房、贷款压力大，先上个定期寿险把最坏的情况兜住；等经济宽裕了再加一份重疾险。顺序不是固定的，关键是看你最担心什么风险。如果你上有老下有小、收入是全家主要经济来源，寿险的优先级可能更高；如果身体已经有了一些小毛病，或者家族有重疾病史，那早点把重疾险配置上也更踏实。
挑产品的时候，有几个维度可以重点关注：保障范围是不是覆盖了你最担心的疾病类型，赔付条件宽松程度如何（比如间隔期、疾病定义），以及有没有一些实用的附加服务，比方说就医绿色通道、费用垫付这些。具体选多少保额合适？可以大致算一下家庭负债加上3到5年的收入替代，这样心里有个底。保障期限同样因人而异，预算有限就先保到六七十岁，等收入上来了再考虑终身。
预定利率的调整会影响保险产品的定价，这个是客观的市场规律。不过对普通人来说，与其盯着利率波动，不如把注意力放在产品本身——同样的保障责任，不同公司的产品会有差异，多对比几款不吃亏。如果需要进一步了解具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。