出了车祸躺在医院里，第一反应往往是懵的：这医药费到底该找谁要？是盯着撞我的那辆车，还是赶紧翻出自己买的意外险保单？
其实这事儿没那么复杂，核心就一点：看是谁的责任。
如果是对方的错，比如追尾、闯红灯把你给撞了，那咱们就得理直气壮地找对方。先走对方的交强险，额度不够的部分再由对方的商业三者险来补。这时候，你自己的意外险先别急着掏出来，因为法律上讲，侵权方（也就是肇事司机及其保险公司）是第一赔偿义务人。
但现实往往比较骨感。有时候对方保险额度低，或者扯皮时间太长，你这边等着钱救命怎么办？这时候如果你自己买了带“意外医疗”责任的意外险，就可以先申请理赔。不过得注意，医疗险这东西遵循的是“损失补偿原则”。说人话就是，花多少报多少，不能靠生病受伤赚钱。
举个例子，住院一共花了5万，对方车险最后赔了4万，剩下那1万没人管了，这时候你的意外险就能派上用场，把这1万的缺口给补上。但你不能拿着5万的发票，找对方报了5万，又拿着同一张发票找自己的保险公司再报5万，那是行不通的。
如果是你自己骑车摔了，或者是自己开车不小心撞树上了（单方事故），那对方就不存在了。这时候就得看你自己车上有没有买“座位险”（车上人员责任险），或者你自己名下有没有配置综合意外险。这种情况下，自己的保险就是主力军。
我寻思了一下，很多人纠结这个顺序，其实是怕麻烦。建议大家在处理这类事故时，先把交警的《事故认定书》拿到手，这是划分责任的铁证。然后再根据责任划分，决定是先找对方保险公司立案，还是直接联系自己的保险经纪人。水滴保保险攻略里也常提到，配置保险不是为了叠罗汉，而是为了在关键时刻能有个兜底的方案。
总之，别被“先报哪个”绕晕了，盯着责任方和实际花费的缺口去操作，准没错。